Между физическим лицом и банком заключен кредитный договор на приобретение автомобиля. В соответствии с условиями заключенного договора банк вправе передать полностью или частично свои права требования по договору о предоставлении кредита тре

30 октября 2012

В соответствии со ст. 7 Закона № 152-ФЗ операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. Обеспечения конфиденциальности персональных данных не требуется в случае обезличивания персональных данных; в отношении общедоступных персональных данных.

Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 ст. 857 ГК РФ).

В ст. 26 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливается, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Поскольку информация об операциях, о счетах и вкладах клиентов и иные сведения, связанные с кредитованием клиентов банка, являются конфиденциальной информацией, которая не предполагает ее разглашение третьим лицам, не указанным в законе, положения кредитного договора прямо противоречат нормам действующего законодательства, и ущемляют права заемщика-потребителя на сохранение таких сведений в тайне.

Таким образом, содержащееся в кредитном договоре условие о передаче третьим лицам сведений о клиенте, условиях кредитования, документов и информации, полученных от клиента, нарушает требования законодательства о защите прав потребителей, защите персональных данных, о банках и банковской деятельности, в связи с чем при его оспаривании заемщиком в судебном порядке может быть исключено из кредитного договора.

Наличие в кредитном договоре условий о передаче третьим лицам сведений о клиенте, условиях кредитования, документов и информации, полученных от клиента, является нарушением ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». При обращении заемщика в органы Роспотребнадзора, последним может быть вынесено в адрес банка предписание о прекращении нарушения прав потребителей.

Данный вывод подтверждается судебной практикой (см., например, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 22.03.2011 № Ф03-615/2011 по делу № А37-944/2010, Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 26.08.2010 по делу № А70-4459/2010).

Наталья Михайлова,
ведущий юрисконсульт ООО «ТЛС-ПРАВО»