Между физическим лицом и банком заключен кредитный договор на приобретение автомобиля. В соответствии с условиями заключенного договора банк вправе передать полностью или частично свои права требования по договору о предоставлении кредита третьим лицам. Д

02 июля 2012

В соответствии со ст. 7 Закона № 152-ФЗ операторами и третьими лицами, получающими доступ к персональным данным, должна обеспечиваться конфиденциальность таких данных, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи. Обеспечения конфиденциальности персональных данных не требуется в случае обезличивания персональных данных; в отношении общедоступных персональных данных.

Как указано в ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон № 395ФЗ) устанавливает, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Учитывая, что информация об операциях, о счетах и вкладах клиентов банка не относится к сведениям, предусмотренным ч. 2 ст. 7 Закона № 152-ФЗ, положения кредитного договора прямо противоречат нормам действующего законодательства и ущемляют права заемщика-потребителя.

Таким образом, наличие в кредитном договоре условий о передаче третьим лицам сведений о клиенте, условиях кредитования, документов и информации, полученных от клиента, является нарушением ст. ст. 10, 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», и при обращении заемщика в органы Роспотребнадзора последним может быть вынесено соответствующее предписание в адрес банка о прекращении нарушения прав потребителей.

Более того, поскольку условия кредитного договора не содержат указания о том, что информация предоставляется лицам, указанным в ст. 26 Закона № 395-ФЗ, либо только новому кредитору в связи с произведенной уступкой права требования (п. 2 ст. 385 ГК РФ), то рассматриваемые условия являются нарушением банковской тайны и при оспаривании их заемщиком в судебном порядке могут быть исключены из кредитного договора.

Данный вывод подтверждается и судебной практикой (см., например, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 22.03.2011 № Ф03-615/2011 по делу № А37-944/2010, Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 26.08.2010 по делу № А70-4459/2010).

Наталья Михайлова, ведущий юрисконсульт компании «ТЛС-ПРАВО»